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火災保険は外壁塗装で活用できる

住宅が加入している火災保険は外壁塗装でも活用することができます。しかし、これは火災保険の種類や外壁の被害の原因が「経年劣化」と「自然災害」のどちらなのかによっても適用範囲が異なります。火災保険が適用される条件や火災保険適用の流れについて解説していきます。

火災保険が適用される条件

落雷や風災などが原因の場合

「住宅火災保険」という一般的な火災保険は火災の他に落雷や破裂・爆発・風・雹などの被害にも対応しており、保証を受けることができます。しかし、水害(水災)や水漏れ事故による損害は対応していない場合が多いので注意が必要です。

水害にも適用できるのは住宅総合保険

住宅火災保険の範囲にプラスして総合的な補償を受けられる「住宅総合保険」では、自動車が自宅に追突した事故による壁の破損や暴動・集団による何らかの騒動や泥棒が侵入した際の壁の損壊なども対象となることがあります。

人の過失による水漏れや水害での損壊などにも補償をしてくれることが多くなっていて、より広い範囲の保証を受けられます。

経年劣化は保険が適用されないので注意

住宅火災保険も住宅総合保険でも災害が原因でない劣化・外壁材の特徴的な性質による摩耗・変質・変色などは補償の対象となりません。具体的に表現すると、外壁にできたカビやコケ・錆といった経年劣化・老朽による劣化は必ず適用外となる条件となっているので注意しましょう。

火災保険適用の流れ

家の火災保険を確認

まずは加入している保険の補償対象や補償範囲を確認して、受けた被害が保証してもらえそうかを確認しましょう。

自宅に保管している保険証書で自宅が加入している火災保険の種類を確認します。火災保険の契約書で保険適用範囲の確認もしておきましょう。

保険によって補償対象や補償範囲は異なるので、申請や問い合わせの前に確認することが大切です。

必要な書類を作成

保険会社に連絡して必要な書類を取り寄せて、作成していきます。保険会社から被害のあった部分の写真の提出を求められる場合もあるので、早めに撮影しておきましょう。

主に必要な書類は「保険金の請求書」「事故の報告書」「修理した箇所・修理内容の工事見積書」の3種類となっています。

事故報告書には「契約者の名前・保険証書番号」「損害が発生した日時」「損害が発生した時の状況・事故の原因」「損害が発生した家の住所」「損害がある箇所を記した家の見取り図」を記載しておくとスムーズです。

書類作成は塗装会社が代行してくれる場合もあるので、確認してみましょう。

保険会社が調査を実施

必要な書類の提出が完了したら、保険会社が調査を行っていきます。

保健会社から任命された損害鑑定人がどのような被害を住宅が受けたのかを直接チェックしていきます。この時に住宅の被害が経年劣化なのか自然災害による劣化なのかを調べて見極めることになります。そして、損害鑑定人が報告した内容を細かく調べて調査が完了となります。

保険金の支払い

書類の提出から調査までが完了して保険会社の適用範囲が分かれば、保険金の支払いとなります。

この保険金の支払いは基本的に1ヶ月程度となっています。半年後や1年後などという長い期間はかかりませんが、塗装工事前に絶対に支払われるわけではないので保険金の支払いよりも先に工事費用を業者に支払わないというケースもあります。支払い時期は業者と相談したり自分で建て替えたりなど工夫するようにしましょう。

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